Cómo salir del Veraz: tus derechos y los plazos de la ley

El impacto de figurar en las bases de informes comerciales

Querés alquilar un departamento en Rosario, solicitar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo para cambiar el auto, pero la respuesta de la entidad es siempre la misma: el trámite está rechazado porque figurás en el Veraz o en otra base de datos crediticios. Esta situación, muy común en la actualidad, genera trabas inmediatas en la vida cotidiana y financiera de cualquier persona.

Muchas veces, las personas aparecen con informes negativos por deudas que ya pagaron, por deudas que son muy viejas y ya prescribieron, o incluso por errores administrativos de empresas de telefonía, servicios o bancos que nunca actualizaron la información. El problema real no es solo tener la deuda, sino el tiempo que esa información permanece pública y te impide avanzar.

Qué dice la ley argentina sobre tus datos financieros

En la República Argentina, el manejo de esta información está regulado por la Ley de Protección de Datos Personales (N° 25.326). Esta norma establece límites claros sobre qué se puede informar y durante cuánto tiempo, buscando un equilibrio entre el derecho de las empresas a conocer el perfil crediticio de un cliente y tu derecho a la privacidad y a reinsertarte en el mercado.

La ley contempla el denominado "derecho al olvido", que fija plazos máximos para la exposición de los datos:

• Deudas impagas: El plazo máximo para que figuren en las bases de datos es de 5 años desde que la deuda se hizo exigible.
• Deudas canceladas: Si tuviste una deuda pero ya la pagaste, el plazo máximo de exposición se reduce a 3 años desde el momento del pago. Además, la base de datos debe dejar constancia de que la obligación ya fue cancelada.

Si los plazos legales ya se cumplieron, la información debe ser eliminada de forma automática. Sin embargo, en la práctica esto no siempre ocurre de manera espontánea y requiere que el interesado inicie un reclamo de rectificación o supresión.

Qué podés hacer para actualizar tu situación

El primer paso fundamental es conocer tu estado actual. Por ley, tenés derecho a acceder de forma gratuita a tu informe de Veraz una vez cada seis meses. Este trámite se puede realizar por teléfono o a través de la web oficial de la organización.

Una vez que tenés el reporte en mano, el camino a seguir depende de tu situación particular:

• Si la deuda es inexistente o ya la pagaste: Podés presentar los comprobantes de pago ante la entidad que te reportó y ante la propia base de datos para exigir que actualicen tu estado de inmediato. El plazo legal para que realicen la corrección es de 5 días hábiles.
• Si la deuda tiene más de 5 años: Podés exigir la eliminación total del registro por el transcurso del tiempo, sin importar si fue cancelada o no.
• Si se trata de un error de identidad: Si te adjudicaron una deuda que pertenece a otra persona, se debe iniciar un reclamo por falsedad de datos.

Si la empresa que te reportó o la base de informes no responden a tu reclamo dentro de los plazos legales, la ley prevé la posibilidad de iniciar una acción judicial de Hábeas Data para exigir que un juez ordene la rectificación de la información.

Cada situación requiere un análisis particular

Es importante tener en cuenta que la ley no borra las deudas reales que aún están vigentes y dentro del plazo legal de informe; lo que hace es regular cómo y por cuánto tiempo se expone esa información. Además, la prescripción de una deuda para ser informada en el Veraz no siempre coincide con la prescripción judicial para que te la puedan reclamar por otras vías.

Como cada caso tiene sus propias particularidades, fechas y documentación de respaldo, te sugerimos analizar tu situación con asesoramiento profesional para identificar la vía de reclamo más adecuada.

Si tenés dudas sobre tu informe crediticio o necesitás iniciar un reclamo para actualizar tus datos, escribinos y consultá con nuestro equipo en JFC Servicios Jurídicos.